信用卡延期还款时代将终结

     在最后还款日未能及时还款，信用卡持卡人致电银行信用卡中心申请延期还款的时代将终结。

　　9月2日，中国人民银行太原中心支行征信管理处副处长黄志理表示，当前，已从国家层面开始推行“T+1”数据上报模式。从明年开始至2013年，地方金融机构将逐步推行该模式。我省何时启动此模式，现在还没有确定时间表。

当日业务次日上报

　　何谓“T+1”数据上报模式？通俗地讲，9月2日，是某银行一信用卡持卡客户的最后还款日。这一天，客户通过其网上银行等交易终端进行还款，还款记录就会进入该银行交易系统。9月3日，这名客户的还款记录都会被相关银行上报征信系统。客户如果没有及时还款，相关银行也会及时上报逾期情况。也就是说，当天发生的业务，次日必须上报，持卡客户的信用状况更加真实地反映出来。这意味着，信用卡持卡客户因忘记或因其他原因导致未能在最后还款日及时还款，选择致电银行信用卡中心申请延期还款，从而极力避免产生不良信用记录的时代即将终结。现在，大多金融机构实行的还是一个月上报一次信息。

　　目前可申请延期

　　持卡客户用信用卡消费后，若不能按时还款，不但会承担高额利息，还会形成不良记录，登记在个人征信系统中。

　　按照目前的规定，信用卡持卡客户只要有一次不按时还款就会记入个人征信系统，但实际操作中，有的银行因为迟一天入账或设有宽限期，在规定期限内还款，或在还款后打个电话和信用卡中心工作人员说一下已经还款后，一般不会计入持卡人的个人征信系统。记者就曾因为在最后还款日未能及时还款，而分别向民生银行、招商银行信用卡中心申请过延期。

　　今年5月31日晚，记者忽然想起，民生银行信用卡的欠款尚未还进去。考虑到次日还款就会产生逾期记录，赶忙拨通民生银行信用卡中心的客服电话。经过沟通，客服人员让记者在次日下午4时前将钱还进去。这样，不但不会产生高额利息，而且还可能避免不良记录的产生。9月2日，记者通过查询自己的个人信用报告发现，尽管去年到今年出现过几次逾期还款的情况，但申请延期还款后，逾期记录中没有逾期信息。逾期后可解释说明

　　经调查，信用卡还款延期时间通常不超过48小时。银行设置宽限期，是为了避免持卡人因非恶意逾期还款而产生不良记录。申请延期还款的次数及时间长短因银行不同而不同。一旦延期时间较长或延期次数较多，则会被记入个人征信系统。

　　对于因忘记或因有其他事宜而造成逾期还款的，是否会对这部分人的信用记录做出调整？黄志理表示，逾期还款情况既不是本人原因造成，商业银行也不存在数据报送过错，可以使用“个人声明”对相关情况进行解释说明。譬如：个人购房办理按揭贷款后，又因各种原因退房，开发商退还了首付款后并没将银行按揭贷款办理结清，从而形成不良信用记录。但是由于出差、工作忙等个人原因造成的逾期，则不能发表个人声明。黄志理表示，从契约精神上讲，银行没必要核实你在哪。